2010年5月《二级理财规划师》真题试卷下载

卷面总分:100分
答题时间:180分钟
题量:3题
题型:问答题
价格:6金币

试题预览

3 问答题 1.00分

客户基本资料:


秦先生目前在某咨询公司任项目经理,月薪税前1.5万人民币,按1 5%缴纳三险一金,年底约有税前1 5万元的奖金收入。秦太太是幼儿园教师,工作稳定,每月收入税后3500元。二人目前均为32岁,2005年结婚,2005年6月首付1 5万元,采用等额本息方式贷款购买了一套总价60万元的90平方米住房,贷款期限20年,购买当月开始还款。2008年,二人的儿子彤彤出生,给两人带来了很多快乐,但随之增长的还有日益增多的家庭支出。为了给儿子提供最好的生活条件,二人于2008年1月首付30万元,购买了一套总价100万元1 20平方米三室一厅。同样采用等额本息贷款方式,贷款20年,购买当月开始+还款。两次贷款都是商业贷款,贷款利率6%。此外,夫妻二人给彤彤报了钢琴和书法课程,培训班的费用加上各种日常开支,秦先生家庭的每月支出由以前的每月4000元,变为了目前每月7000元。二人有一辆市值1 5万元的经济型轿车,每月需养车费用1 000元。


目前家庭有活期存款1 0万元,定期存款20万元,20万元的国债。秦先生曾在2006年听朋友的推荐,投资了1 0万元的某偏股型基金,到2009年底市值为14万元。此外,秦太太购买了某银行的理财产品30万元。综合考虑秦先生夫妇的风险承受能力,预计二人的年投资回报率为5%。生作为项目经理,平时应酬较多,平均每年需要2万元,秦太太是户外运动的爱好者,经常和朋友进行野外旅游,每年的外出和购买装备的费用需1万元。=人每年孝敬双方父母需2万元。目前,秦先生夫妇想请理财规划师通过理财规划为其解决以下问题:



压力很大,希望理财师能给出一个解决办法。






提示:


信息收集时间为2009年12月3 1日。


不考虑存款利息收入。


月支出均化为年支出的十二分之一。


工资薪金所得的免征额为2000元。


计算过程保留两位小数,计算结果保留到整数位。