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银行从业「中级」
个人理财【中级】
2015年中级银行从业资格考试《个人理财》真题精选
2015年中级银行从业资格考试《个人理财》真题精选
卷面总分:100分
答题时间:120分钟
题量:58题
题型:单选题, 多选题, 不定项选择题
试卷简介: 2015年中级银行从业资格考试《个人理财》真题精选, 此试卷为参加"个人理财【中级】"的考生提供的"2015年中级银行从业资格考试《个人理财》真题精选"的答案和解析。
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1
多选题
2分
张先生夫妻目前均40岁,预计退休年龄均为60岁,儿子12岁,目前读初一。家庭年税后收入为30万元,张先生20万元,妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋(市值)100万元,汽车(折旧)10万元,目前储蓄15万元,家庭无负债,家庭年生活费用开支为12万元。其中,张先生个人年生活支出为4万元,张先生家庭的理财目标有:准备应急基金6万元,教育基金现值30万元,退休基金夫妻二人计120万元。
根据以上材料回答题。
假定张先生目前去世的话,遗属退休前生活费用支出的现值为160万元,不考虑妻子收入的因素下,通过遗属需求法,张先生的寿险保障需求为( )。(不考虑通胀及收入增加等问题)
A.
301万元
B.
311万元
C.
191万元
D.
141万元
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2
多选题
2分
张先生夫妻目前均40岁,预计退休年龄均为60岁,儿子12岁,目前读初一。家庭年税后收入为30万元,张先生20万元,妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋(市值)100万元,汽车(折旧)10万元,目前储蓄15万元,家庭无负债,家庭年生活费用开支为12万元。其中,张先生个人年生活支出为4万元,张先生家庭的理财目标有:准备应急基金6万元,教育基金现值30万元,退休基金夫妻二人计120万元。
根据以上材料回答题。
使用生命价值法计算寿险保额时的步骤为( )。
①以适当的贴现率计算预期净收入的现值
②明确个人的在职期或服务期
③用年收入减除税及消费等总开支,计算净收入
④估算个人未来在职期的年收入现值
A.
②④③①
B.
①③②④
C.
④②③①
D.
③①②④
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3
多选题
2分
张先生夫妻目前均40岁,预计退休年龄均为60岁,儿子12岁,目前读初一。家庭年税后收入为30万元,张先生20万元,妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋(市值)100万元,汽车(折旧)10万元,目前储蓄15万元,家庭无负债,家庭年生活费用开支为12万元。其中,张先生个人年生活支出为4万元,张先生家庭的理财目标有:准备应急基金6万元,教育基金现值30万元,退休基金夫妻二人计120万元。
根据以上材料回答题。
假设张先生已经购买了某寿险产品,最近由于一些突发事件,除了家庭已有的紧急准备金外还需要一笔资金,那么以下最优的解决方案是( )。
A.
用已投保的寿险保单进行保单贷款
B.
将国家基本养老账户中属于个人的部分提取出来应急
C.
将已投保的寿险保单进行退保领取退保金
D.
将房屋进行逆按揭
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4
多选题
2分
张先生夫妻目前均40岁,预计退休年龄均为60岁,儿子12岁,目前读初一。家庭年税后收入为30万元,张先生20万元,妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋(市值)100万元,汽车(折旧)10万元,目前储蓄15万元,家庭无负债,家庭年生活费用开支为12万元。其中,张先生个人年生活支出为4万元,张先生家庭的理财目标有:准备应急基金6万元,教育基金现值30万元,退休基金夫妻二人计120万元。
根据以上材料回答题。
对于张先生家庭,理财师小王给出了整体的保险规划方案,下列说法正确的是( )。
A.
孩子还有6年就要开始动用教育金,应选择初始费用低且较为稳健的投资工具
B.
考虑到家庭的未来,该方案应该优先考虑子女的寿险需求和双方父母的寿险需求
C.
小王所属的保险机构最近主推投连险,因此小王主要向张先生家庭推荐该保险
D.
经济下滑的情况下,理财师不应该给张先生家庭配备过多的寿险产品,以免该家庭财产遭受冲击造成损失
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5
多选题
2分
康先生的儿子今年10岁,他打算8年后送儿子去英国读4年大学。已知康先生目前有生息资产20万元,并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。就目前来看,英国留学需要花费30万元,教育费用每年增长8%。资金年化投资报酬率4%。
根据以上材料回答题。
康先生目前的储蓄、投资方式是否能满足儿子届时的留学目标?( )
A.
不能满足,资金缺口为9.73万元
B.
能够满足,资金还富余2.76万元
C.
不能满足,资金缺口为8.60万元
D.
刚好满足
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