理财规划师

考试试题

[解析题] 【案例二】邹小姐在股市中经验丰富、获利颇丰,两个月前她急流勇退将资金转而投资楼市。身为理财规划师的邹小姐心中清楚,房地产市场是最稳定的投资渠道。她用15万元买下天河东闹市区中的旧房子出租,租金回报率达到9.6%。   邹小姐是银行从业人士,今年不到30岁。在近两年的“牛市”当中,得益于信息的灵通,邹小姐在没有从家里得到任何经济支持的情况下,储蓄已从原来的4万多元增值到近20万元。身为理财规划师的邹小姐对投资相当有研究,尽管手上的资金并不算丰裕,但两个月前她还是毅然将资金从基金和股市中退出,打算投入到楼市中。   经过短短一个星期的了解,做事雷厉风行的邹小姐就迅速以15万元的总价买下了天河东路的一套房改房,面积仅20.4平方米。拿到房产证后,邹小姐用几千元从二手市场购买了必用的家具电器,简单布置了房间,立即在中介行放盘出租。   当得知邹小姐是一名理财规划师时,地产行的销售人员非常纳闷,认为她在股市一片飘红的形势下急流勇退,反而投入到自己并不熟悉的房地产领域,似乎太过冒险,于是纷纷向她询问个中缘由。而邹小姐惜字如金,不肯多说。   放盘不到3天,邹小姐的房子以1200元/月的租金租出。按这样的租金计算,这套20.4平方米的房子年租金回报率高达9.6%,让中介销售人员们都大跌眼镜。
[多选题]共用题干 袁先生与李女士刚刚结婚,组建家庭。其中,袁先生,28岁,每年的年收入为5万元;李女士,28岁,每年的年收入为3万元,每月还可以获得投资收入500元。以上所得均为税后所得。袁先生一家每月的生活支出为800元,赡养父母每月支付400元,医疗费每月200元,车辆开支每月600元,其他支出每月600元。此外,袁先生还带领家人一起出游,花了8000元。除此之外,没有别的支出。每年生活支出成长率为2%。袁先生和李女士结婚时,买了一套总价25万元的自用房,目前该房产的现值为28万元。袁先生一家目前在银行的活期存款有3万元,定期存款有1万元。为了使家庭更好地实现财务自由,袁先生投资了一些金融资产,其中股票基金2万元,债券基金2万元。袁先生一家现在没有负债。夫妇双方均在单位参加了五险一金等基本的保障,家庭参保了家庭财产险,年缴保费100元,保额为10万元。未参保任何其他商业保险。购车规划:5年后准备购买一辆10万元左右的家用轿车。假设家用轿车价格增长为4%。购房规划:10年后准备投资一间50万的门市房,以租养贷,以房养老。假设房屋增长率为2%。退休规划:两人打算30年后同时退休。退休时希望每个月有现值3000元可以用。退休后费用成长率估计为2%。退休后生活20年。薪金增长率5%;储蓄的投资报酬率为6%。根据案例回答87~103题。 如果只考虑退休规划,退休年费用增加时以实质报酬率为折现率,则每年应储蓄()元。