理财规划师考试题库 - 理财规划师考试答案

考试试题

[多选题]共用题干王女士夫妇今年均为35岁，两人打算55岁退休，预计生活至85岁，王女士夫妇预计在55岁时的年支出为10万元，现在家庭储蓄为10万元。假设通货膨胀率保持3%不变，退休前，王女士家庭的投资收益率为8%，退休后，王女士家庭的投资收益率为3%。根据案例回答下列问题。王女士夫妇一共需要()元养老金。

[多选题]共用题干马先生2008年1月采用组合贷款法购买了住房一套，购买当月开始还款。其中40万元的公积金贷款采用等额本金贷款方式，贷款利率为5.22%，其余34万元采用等额本息的商业贷款，贷款利率为6.65%，贷款期限均为20年。根据案例一回答71～78题。接上题，如果提前偿还商业贷款时，保持还款期限不变，月供应降为()元。

[单选题]下列有关个人理财业务风险管理基本要求的说法，错误的是(　　)。

[单选题]按照全球通行的划分方法，统一将金融业务分为四大部门，下列四项中不属于资产管理业务的是()。

[单选题]某投资者以900元的价格购买了面额为1000元、票面利率为12%、期限为5年的债券，那么该投资者的当前收益率为()。

[多选题]对方差的描述正确的有()。

[多选题]共用题干资料：薛明（男）的叔叔1998年1月过世，在遗嘱中将自己的一处房产留给薛明将来结婚居住。1998年5月，薛明与温惠结婚01998年11月，房屋过户手续正式办理完毕。后夫妻二人又对房子进行了翻修，共花费4万元。2005年3月，薛明在某刊物上发表了一部长篇小说，出版社答应支付一笔稿费，2005年5月，温惠所在单位机构改革，温惠离开单位，并获得一笔再就业补贴金。2006年3月，薛明和温惠协议离婚。2006年5月，出版社寄给薛明稿费5万元。根据资料回答下列问题。薛明叔叔留给薛明的房屋()。

[单选题]小王新办了一张信用卡，他利用信用卡不能实现()。

[单选题]下列关于典当融资的说法，正确的是()。

[单选题]股份有限公司的注册资本最低额应为(　

[单选题]中央银行通过控制货币供给量以及通过货币供给量来调节利率，进而影响投资和整个经济以达到一定经济目标的行为就是货币政策，以下不属于运用货币政策工具的情况是(　)。

[多选题]共用题干资料：小王为某公司的单身员工，每月工资为1.2万元，每年年终有年终分红5万元，每月的支出大概为5000元，为了长远打算，他想请你给他做投资规划。根据上述资料回答下列问题。通过收集信息以后，发现小王的资产组合中成长性资产占比为75%，定息资产占比为25%。按照投资偏好分类，小王属于()。

[判断题]年金是指每隔一年、金额相等的一系列现金流入或流出量。()

[多选题]共用题干我国某贸易公司A与美国公司B签署出口某大型机械设备的合同，其中大型设备的出口方为A，进口方为B，该大型设备价值500万美元，B公司根据合同先付定金100万美元给予A公司。合同约定A公司在2008年9月将此大型设备通过中国远洋运输公司运至美国某港口。然后由B公司接收，A公司派员安装，经检验合格后，B公司将余款400万美元汇到A，公司的账户上，此时整个出口贸易过程结束。根据上述材料回答下列问题。为了使得A公司出口的产品保证质量，B公司可以要求A公司与保险公司签署的保险合同为()。

[单选题]何先生的信用卡账单日是每月10日，到期还款日是每月30日。3月10日银行的对账单显示何先生3月5日有一笔2000元的消费，如果何先生3月30日前偿还银行200元，则何先生4月10日账单显示的循环利息为()元。

[单选题]李先生投资的一只股票预计一年后发放股利1 元,并且以后股利每年以5%的速度增长,若李先生要求的回报率为15%则股票现在的价值应为( )

[多选题]共用题干钱先生拥有一张交通银行的信用卡，该发卡行规定的账单日为每月5日，到期还款日为23日。本月账单周期钱先生仅有一笔消费——5月25日，消费金额为人民币2000元，钱先生的本期账单列印“本期应还金额”为人民币2000元，“最低还款额”为100元。根据案例回答3～7题。若钱先生于6月23日前，全额还款2000元，则在7月5日的对账单中循环利息为()元。

[多选题]理财规划师需要分析的基本的财务比率包括负债比率.负债收入比率以及(　)等。

[单选题]以下教育规划工具中，能够实现风险隔离的是(　　)。

[单选题]为了在约定的未来某一时点清偿某笔债务或积累一定数额资金而必须分次等额提取的存款准备金是指()。

[单选题]整存整取的利率较高，因此具有较高的稳定收入，利率大小与期限长短成正比。其中，外币存期最长为()年。

[单选题]某客户购买的权益型房地产投资信托(REITs)中，其资产组合中房地产是指资产投资应超过( )

[单选题]某人某年取得特许权使用费两次，一次收入为3000元，另一次收入为4500元。该人两次特许权使用费所得应纳的个人所得税为( )。

[单选题]关于保单质押融资的说法，()不正确。

[多选题]共用题干 2008年，借着中国举办奥运会的契机，很多对情侣选择在这一年走进婚姻的殿堂，孙先生和赵女士就是其中的一对。新婚不久，孙先生在朋友的建议下，决定为家庭补充必要的商业保险。孙先生为赵女士购买A保险产品，并制定自己为受益人；又为自己和赵女士购买B联合保险产品，该产品规定联合投保人中只要有一个人生存，年金就照常给付，直到全部被保险人死亡之后才停止。根据案例三回答82～84题。 B联合保险产品又被称为()。

[单选题]现金是现金规划的重要工具。与其他的现金规划工具相比而言，下列不属于现金特点的是()。

[单选题]个人税务规划的财务原则不包括(　　)。

[多选题]共用题干资料：小王为某公司的单身员工，每月工资为1.2万元，每年年终有年终分红5万元，每月的支出大概为5000元，为了长远打算，他想请你给他做投资规划。根据上述资料回答下列问题。 2007年，我国投资基金获利颇丰，小王现在想咨询基金相关知识，请问契约型基金的最高权利机构是（)。

[单选题]王先生已经退休，定期领取社会养老保险金，但其不知道社会养老保险金的基本原则，助理理财规划师的介绍不正确的是()。

[单选题]收入型证券组合的主要功能是实现技资者( )的最大化。

[多选题]资产是指过去的交易、事项形成并由企业拥有或控制的资源。资产具有以下几个方面的特征()

[多选题]并非所有的风险都可以通过保险予以处理。保险研究的对象是满足特定条件的可保风险。以下符合保险人承保条件的风险是( )。

[单选题]甲方案在五年中每年年初付款2000元，乙方案在五年中每年年末付款2000元，若利率相同，则两者在第五年年末时的终值()。

[单选题]王先生想购买的保险满足如下条件，一是如果在保险有效期内被保险人死亡，保险人向其受益人支付保单规定数额的死亡保险金，二是如果被保险人生存至保险期满，保险人也向其支付保单规定数额的生存保险金。作为助理理财规划师，你向他推荐的险种为()。

[单选题]下列关于资金时间价值的论述中，不正确的是()。

[判断题]在终值和计息期一定的情况下，贴现率越低，则复利现值越小。()

[多选题]退休规划的工具具体来说包括(　)。

[单选题]小杨进行连续4年的债券投资，分别获得了6.5%、7%、6%、7.5%的收益率，而在这4年里，通货膨胀率分别达到了3%、3%、2.5%、3.5%，则小杨的债券投资的实际年平均收益率为()。

[单选题]2008年，大多数投资者购买股票出现亏损，这种风险属于()。

[判断题]两种资产之间的协方差对整个组合收益差的影响小于每种金融资产自身的方差对组合收益方差的影响。()

[多选题]共用题干随着高等教育产业化的发展，近年来高等教育收费水平越来越高。韩女士见周围的同事都很早就开始给自己的子女准备高等教育金，也开始考虑尽早筹备儿子的高等教育费用。韩女士的儿子今年8岁，刚上小学二年级，学习成绩一直不错，预计18岁开始读大学。由于对高等教育不太了解，同时也不太清楚教育规划的工具及其运用，因此想就有关问题向理财规划师咨询。根据案例回答下列问题。目前大多数银行都开展了教育储蓄业务，理财规划师向韩女士介绍，教育储蓄也有缺点，如()就不能通过教育储蓄来实现。

[判断题]普通年金的现金支付时间是每期期初。()

[多选题]共用题干李风先生是一位35岁的国企中层领导，家庭年总收入在25万元以上，他一直比较重视投资理财的重要性，经过一段时间的投资摸索，目前的金融投资资产中共持有股票35万元，股票型基金15万元，企业债券与国债30万元。由于投资过程中的经验和教训，李先生更加意识到专业性的重要，但苦于没有时间和精力来进行深入研究，于是邀请了助理理财规划师为其进行科学的投资计划。根据案例四回答85～91题。助理理财规划师还向李先生建议在适当的时机可以选择封闭式基金进行投资，并介绍说封闭式基金的收益分配原则中规定收益分配比例不低于净收益的()。

[单选题]某公司从本年度起每年年末存入银行一笔固定金额的款项，若按复利制度用最简便算法计算第n年末可以从银行取出的本利和，则应选用的时间价值系数是()。

[单选题]李明目前每年的年收入是45000元，如果利率是8%，如果当他无法工作了，他需要投入()元维持目前每年的收入水平。

[判断题]到期收益率是使各个现金流的净现值等于0的贴现率。()

[多选题]共用题干资料：小王为某公司的单身员工，每月工资为1.2万元，每年年终有年终分红5万元，每月的支出大概为5000元，为了长远打算，他想请你给他做投资规划。根据上述资料回答下列问题。某个ETF产品以上证50指数为标的，ETF净值估计为上证指数的1%。其最小申购、赎回单位为()份。

[单选题]有一项年金，前4年无流入，后5年每年年初流入500万元，假设年利率为10%，其现值为()万元。

[单选题]小于购买了一只前端收费的基金，申购金额为50000元，申购费率为1.5%，当日基金单位净值为1.6元，则价外法计算的申购份额为()份。

[单选题]假设某培训班上的学员甲和乙由于时间关系约好轮流去上课，则把看到甲去上课的事件设为A，把看到乙去上课的事件设为B，于是事件A与事件B互为()。

[单选题]甲、乙和丙三种投资项目的信息如表7-10所示，相比较而言，()投资项目更好。{图}

[单选题]按照理财规划的规范业务流程，理财规划师为客户进行投资规划的合理步骤是()。

[单选题]助理理财规划师告诉客户在教育资金的各项来源中，属于无偿资助的是()。

[单选题]不满(　　)的未成年人是无民事行为能力人。

[多选题]通货膨胀是指由于货币供应过多而引起货币贬值，物价水平持续而普遍上涨的货币现象。根据物价上涨的速度，通货膨胀可分为(

[单选题]下属于客户非财务信息的是(　)。

[多选题]共用题干资料：刘先生，某外企员工。2005年9月，刘先生在某高档小区购买了一处住宅，房屋竞价120万兀，贷款70万元。刘先生听说等额本金法下还款利息较少，遂决定按照等额本金方式还款，贷款期限15年，按月还款，货款利率为固定利率6.84%。根据资料回答下列问题（计算结果保留到整数位）。刘先生每个月所还的本金约为()。

[单选题]今年以来，我国外汇储备逐渐上升，而外汇储备通常是企业或个人将外汇资金存入银行而形成外汇储备，下列关于外汇存款说法错误的是()。

[多选题]共用题干资料：蒋先生的信用卡账单日为每月10日，到期还款日为每月28日。3月10日，为蒋先生打印的本期账单中仅有一笔消费——2月25日，消费金额为人民币2000元。（假设2月以29天计）根据以上材料回答下列问题。如果在3月28日只偿还最低还款额，则4月10日对账单的循环利息为()元。余额的0.05%的日利息。

[单选题]股票X和股票Y，股票X的预期报酬率为20%，股票Y的预期报酬率为30%，股票X报酬率的标准差为40%，股票Y报酬率的标准差为50%，那么()。

[单选题]某投资者买入了一只面值为1000元的债券，期限为6年，每年付息一次，票面利率为8%，发行价格为900元，则该债券的到期收益率为()。

[单选题]在宏观经济运行过程中，失业是具有相当重要性的经济现象。下面关于失业的说法不正确的是(　)。

[单选题]小王持有某银行的信用卡，他近期内打算出国旅游，于是向该银行电话申请调高临时信用额度，申请调高的临时信用额度一般在()天内有效。

[单选题]助理理财规划师接触到一个需要做投资规划的客户，该客户目前持有成长性资产20万元，定息资产30万元，根据投资组合状况对客户的风险偏好分类，其分析该客户应属于()。

[多选题]理财规划中需防范的个人风险包括(　)。

[多选题]共用题干李风先生是一位35岁的国企中层领导，家庭年总收入在25万元以上，他一直比较重视投资理财的重要性，经过一段时间的投资摸索，目前的金融投资资产中共持有股票35万元，股票型基金15万元，企业债券与国债30万元。由于投资过程中的经验和教训，李先生更加意识到专业性的重要，但苦于没有时间和精力来进行深入研究，于是邀请了助理理财规划师为其进行科学的投资计划。根据案例回答下列问题。在过去的一年里，李先生所投资的股票收益率为-15%，股票型基金净值增长率平均为-8%，企业债券与国债的平均收益率为10%，则他前一年的总体收益率为()。

[多选题]共用题干李风先生是一位35岁的国企中层领导，家庭年总收入在25万元以上，他一直比较重视投资理财的重要性，经过一段时间的投资摸索，目前的金融投资资产中共持有股票35万元，股票型基金15万元，企业债券与国债30万元。由于投资过程中的经验和教训，李先生更加意识到专业性的重要，但苦于没有时间和精力来进行深入研究，于是邀请了助理理财规划师为其进行科学的投资计划。根据案例四回答85～91题。李先生自己总结出股票投资中应尽量选择蓝筹股和绩优股，但他对绩优股的判断标准不太清楚，绩优股公司在上市后的净资产收益率连续三年都会显著超过()。

[单选题]某公司随机抽取的8位员工的工资水平如下：800、3000、1200、1500、7000、1500、800、1500。则该公司8位员工的工资的中位数是()。

[单选题]国家统一规定，养老保险的结余要预留相当于()的养老金开支，其余按规定处理。

[单选题]杨女士准备申购一只开放式股票型基金，共有10000元资金可用于申购，该基金申购费率0.5%，公布的基金单位净值为0.9元，若采用价内法计算，杨女士可申购该基金()份。

[单选题]根据2005年新颁布的《典当管理办法》，典当当金利率按中国人民银行公布的银行机构()的法定贷款利率及典当期限折算后执行。

[多选题]共用题干资料：刘先生，某外企员工。2005年9月，刘先生在某高档小区购买了一处住宅，房屋竞价120万兀，贷款70万元。刘先生听说等额本金法下还款利息较少，遂决定按照等额本金方式还款，贷款期限15年，按月还款，货款利率为固定利率6.84%。根据资料回答下列问题（计算结果保留到整数位）。若刘先生用等额本息的方法将所有款项还清，共需偿还约()利息。

[单选题]王小姐对保险的分类不是很了解，找到助理理财规划师咨询，得知以()作为标准进行分类，保险可以分为财产保险、人身保险、责任保险和信用保证保险。

[多选题]共用题干经济危机来临，很多4S店搞起了打折促销活动。王先生趁着打折时机，购买了自己心仪已久的一辆轿车，价值25万元。“爱车如妻”这句话在王先生身上体现得淋漓尽致，王先生找到甲、乙、丙三家保险公司为其爱车投保。根据案例二回答79～81题。假设王先生为其爱车在甲、乙保险公司分别投保5万元，在丙保险公司投保10万元，请问，此保险合同属于()。

[单选题]王先生为价值20万元的爱车投保了10万元的车辆损失保险，发生保险事故导致全损，但保险公司只赔偿了10万元，其认为不符合损失补偿原则，于是找到助理理财规划师咨询，得知存在某些保险不适用该原则，主要包括()。

[单选题]关于通货膨胀对个人理财的影响，下列说法错误的是(　　)。

[多选题]共用题干 2008年，借着中国举办奥运会的契机，很多对情侣选择在这一年走进婚姻的殿堂，孙先生和赵女士就是其中的一对。新婚不久，孙先生在朋友的建议下，决定为家庭补充必要的商业保险。孙先生为赵女士购买A保险产品，并制定自己为受益人；又为自己和赵女士购买B联合保险产品，该产品规定联合投保人中只要有一个人生存，年金就照常给付，直到全部被保险人死亡之后才停止。根据案例回答下列问题。孙先生为赵女士购买的A保险产品，其中保险合同的关系人是()。

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