个人理财【中级】

考试试题

[多选题]王先生和冯女士一家目前处于家庭成长期,其中,王先生今年50岁,为某公司高级管理人员;冯女士今年45岁,待业;儿子王华今年16岁,高中一年级学生。一家三口均身体健康,无家族病史。 (1)家庭收支情况 王先生每月收入(税后)为20000元,每年红利为20万元(税后)。此外,王先生一家每年可以取得利息收入8万元(税后),房租收入4万元(税后),其他收入6万元(税后)。在家庭开支方面,王先生一家每月基本生活开支10000元,儿子的教育费用每月需3000元,老人赡养费每月4000元。另外,王先生一家每年养老保险支出125000元,外出旅游费用每年20000元。 (2)资产负债情况 王先生一家现有现金及银行存款100万元,定期存款100万元,自用住宅150万元,投资性房产80万元。同时王先生有一辆价值70万的自用汽车。负债只有信用卡消费2万元。 (3)家庭保险情况 王先生:年缴保费为12万元、缴费期限20年、保障终身,意外身故200万元、疾病身故150万元的商业保险,已缴费10年。同时,王先生购买的养老保险现金价值为60万元。 冯女士:原所在单位为其办理并缴纳了10年的国家基本养老、医疗保险。 儿子:子女教育保险,附加意外伤害和意外伤害医疗保险,教育保险保额20万元,附加意外伤害和医疗保险保额4万元,缴费期限20年,保险期限20年,年缴保费8000元。 王先生家庭双方父母:享有国家基本保险保障,有一定的退休费。 (4)理财目标 ①子女留学教育基金:5年后送儿子去美国留学,全部费用约为180万元人民币; ②退休计划:10年后王先生退休时家庭的养老金资产累计到800万元左右。 根据以上材料回答下列题。[不定项选择题]关于王先生家庭的财务状况总体评价和财务状况预测,以下说法正确的有( )。