个人理财【中级】

考试试题

[单选题]以下关于现值的说法，正确的是（　）。
[单选题]当PMI小于（ ）时，说明经济在衰退。
[单选题]遗产指被继承人死亡时遗留的个人所有财产和法律规定可以继承的其他财产权益。下列属于公民遗产范围的是（ ）。
[单选题]下列关于教育保险的说法，错误的是（ ）。
[单选题]居民为市场提供资金的方式通常有直接和间接两种，下列属于间接方式的是（　）。
[判断题]在银行许多理财师服务的客户可能由其他同事转介绍过来，大多数应该是主动到访客户。（　）
[多选题]我国的税种大部分由税务部门征收，但有个别税种是由海关部门征收，包括（）。
[单选题]（??）涉及客户所有的理财目标，是全方位的，而且必须严格遵循理财规划的步骤和要求，比较系统、专业。
[多选题]在对财务现状进行分析后，理财师可以得出一些初步的结论、对客户进行一些初步的建议，主要体现在哪些方面?（ ）
[多选题]投资组合业绩最常用的评价方法主要有（ ）。
[单选题]宣传销售文本中不属于销售文件的是（　）。
[多选题]金鑫夫妇家庭案例 金鑫夫妇一家请金融理财师小魏进行家庭理财规划。 （1）家庭状况 金鑫，2015年12月31日满35岁，某大型国有企业工程师，已在该企业工作满10年，太太李景，32岁，某外资企业会计师。两人生有一女金星，8岁。三人均身体健康，夫妻双方父母都健在。小魏经过专业的分析和评估，发现金鑫和李景均具有较强的风险承受能力。 （2）经济和投资环境 ①预计长期年通货膨胀率为3％。 ②一年期国债收益率为2％。 （3）福利状况 金鑫、李景10年前开始参加社保，三险一金由单位代扣。其中基本养老保险、基本医疗保险、失业保险和住房公积金个人缴费费率分别为8％、2％、1％和8％。三险一金按月缴费，假设基本养老保险、基本医疗保险和住房公积金每月缴费在当年年底才统一结转进入个人账户（缴费当年不计息），按年复利计算，计息利率为4％。2015年当地社会月平均工资为2000元，年平均工资为24000元，平均工资年增长率为3％。 金鑫所在的单位在2012年初为职工建立了养老金计划。该计划规定： ①员工按照个人当年全年薪酬额的4％向该计划个人账户供款，公司等额配款，双方供款均在年底一次划转，暂不考虑税收问题。 ②个人账户的养老储蓄由公司统一投资运作，年均投资收益率5％，暂不考虑税收问题。 ③员工在服务满一年以后的任何时间离开公司，均可以全额携带个人养老储蓄和公司为其提供的配款（包括储蓄本金和投资收益）。 ④员工年龄和在本单位服务年限（司龄）相加达到70，即可办理退休。 领取方案：领取生存年金，即服务年限满10年者自退休当年起每月月初领取3000元／月的生存年金，工作10年后服务年限每增加1年，则每月领取的生存年金增加100元。若退休后余寿超过10年，则领取至身故；若退休后10年内死亡，则由继承人继续领取，共领满10年为止。 （4）保险状况 没有投保任何商业性保险。 （5）理财目标 ①保持目前的消费水平。 ②为女儿18岁上大学准备四年的高等教育金，目前大学学费水平为20000元／年，学费年增长率预计为3％。 ③金鑫和李景希望退休后能维持当前价格水平下每人每年36000元的生活水准，生活费年增长率3％。 假设住房按揭贷款30万，住房按揭贷款的年利率为6.5％，剩余期限18年，以等额本息方式按月平均摊还。 如果金鑫计划为女儿准备一笔高等教育金，年投资收益率为6％，现需要一次性投入（）万元资金方能满足金星的高等教育金需要。（暂不考虑其他定期定额的投资）（答案取最接近值）
[单选题]邱先生在购买保险的时候，发现保险合同中所载明的风险一般是在（ ）的基础上可测算的且当事人双方均无法控制风险事故发生的纯粹风险。
[多选题]保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议，是保险活动最基本的法律表现形式。下列关于保险合同法律特征的说法，不正确的有（ ）。
[单选题]对于商业银行分支机构，《关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知》规定应迟在开始发售理财计划后（　）个工作日内，将相关材料按照有关规定向当地银监会派出机构报告。
[多选题]翟先生每月从单位获得工资类收入3000元，由于单位工资较低，2019年6月份在甲公司做了一份兼职工作，收入为每月4000元，可一直做到年底。 根据以上材料回答下列问题。 如果翟先生与甲公司建立固定的雇佣关系，则比没有建立固定的雇佣关系多缴纳税收（）元
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