多选题 2分

理财规划中需防范的个人风险包括( )。

  • A.过早死亡
  • B.丧失劳动能力
  • C.支付大额医疗护理费用和托管护理费用
  • D.财产和责任损失
  • E.失业

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1 解析题 10分
赵先生,本科学历,今年 28 岁,北京某证券公司的部门经理;赵太太,研究生学历, 今年26 岁,任职于某大型国有企业,赵先生每月税前收入2 万元,赵太太每月税前收入8000 元,均每月按照税前工资的15%缴纳“三险一金”。两人现在住的是赵太太单位的福利房, 2005 年1 月购买时总价款为35 万,一次付清25 万,其余的10 万通过住房公积金贷款,贷款年限为5 年,利率为3.78%,采用等额本息还款方式,每月还款额为1832 元。夫妇俩有五年定期存款10 万元,还有半年到期,活期存款5 万元,另外还拥有赵太太公司的股票10 万元,2006 年起三年内不能转让,年平均收益在8%左右。商业保险方面,由于夫妇俩对保险的了解较少,而且两人单位福利都较好(配合社会保险提供了较为完备的寿险和意外保险),所以均未购买任何商业保险。日常生活开支约5000 元/月,交通费3000 元/月,空闲时间他们经常会参加一些娱乐活动,每月花销在1000 元左右。每年出去旅游一次,费用保持在1 万元左右。
  目前,赵先生觉得应聘请理财规划师要解决以下问题:
  (1)二人生活已经基本稳定,准备给家里添个“奥运”娃娃,可是,听说生养小孩的费用非常高,所以二人又有点担心,尤其想请理财规划师为他们设计一下高等教育资金筹备方案,目标额度为50 万元。
  (2)赵先生也想知道目前只依靠单位福利的风险保障是否充分。
  (3)赵先生虽然公司有车,但是为了提高生活质量,也为了生活的方便,准备近期购买一辆20 万左右的小轿车。
  (4)赵先生觉得证券行业竞争非常激烈,不进则退,所以赵先生决定加强自己的后续教育,以继续保持和提高自己的竞争力,比较理想的在职硕士教育费用为3 万元/年,共3 年。
  (5)能够对现金等流动资产进行有效管理。