第三节 风险管理政策和流程

题量：15题
题型：单选题, 多选题, 不定项选择题
试卷简介: 第三节 风险管理政策和流程, 此试卷为参加"风险管理【中级】"的考生提供的"第三节 风险管理政策和流程"的答案和解析。
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1 多选题 2分
风险事件：
2014年4月3日，经中国银监会核准，中国工商银行(下称“工行”)正式获准实施资本管理高级方法。作为全球系统重要性银行，工行积极实施资本管理高级方法，学习借鉴国际先进经验，用更高的标准要求自己，不断提高风险管理能力，把工行打造成能够抵御住各种风险冲击的“百年老店”。
相关背景：
股改上市以来，面对国际金融危机和国内经济转型的挑战，工行积极探索，在各项业务保持持续发展的同时，控制住了风险。一是管好了战略风险。通过实施国际化战略、“大零售、大资管、信息化银行”战略，实现了风险的分散化与盈利的多元化。二是确立了稳健的风险文化。制定了本行的风险偏好，正确处理长、短期利益关系，形成了合规、严谨、稳健的风险文化。三是建立了完善的风险治理构架。从集团层面做到了各类风险的统一管理，使全行资产组合的布局更加合理。四是建立了科学的风险计量与监控体系。通过实施资本管理高级方法，利用大数据和系统手段，实现了对风险的科学化、精细化管理。
经济进入新常态后，银行面临资产质量劣变的压力，工行通过实施内部评级法，抓转型、促应用，不断完善风险管理的精细化、前瞻性手段，积极应对新的形势与挑战。
工行充分发挥自身的信息科技优势和信贷管理经验，于2014年成立了业内首个专业化信用风险监控机构——信用风险监控中心。该中心集信用风险的分析、监测、预警、管控于一体，以大数据分析技术为手段，确立了分析建模、实时监测、风险预警、核查管控、跟踪督办、反馈优化及考核评价的信用风险监控工作流程，实时开展融资客户、融资产品、信贷机构及信贷人员风险的监测预警及跟踪管控，并实现了监控工作的系统化运行，有效增强了工行信用风险管理的及时性和前瞻性，促进了全行信贷经营管理水平的提升。
在风险监测预警方面，工商银行在有效整合和深入挖掘行内外数据信息的基础上，分析融资客户风险变化规律，研发并投产了一系列信用风险监控预警模型，构建了覆盖信贷投放、资产质量、日常运营及基础管理等多维度的信用风险日常监测指标体系，有效监测信贷与代理投资业务运行情况，及时揭示和管控业务风险。同时，加强对内外部形势的深入分析和提前预判，针对风险隐患相对较大的重点风险领域开展专项分析和治理，为有效防范系统性风险发挥了积极作用。

工行股改上市以来，建立了科学的风险计量与监控体系。下列对商业银行风险计量的理解，正确的有（ ）。
  • A.风险模型开发所采用的数据源应当具有高度的真实性、准确性和充足性
  • B.风险模型应当能够真实反映商业银行的风险状况
  • C.应确保所开发的风险模型准确并长期有效
  • D.深刻理解不同风险计量方法的优缺点，采用多种分析手段相互补充
  • E.所采用的风险计量方法／模型越高级，计量出来的风险越准确
2 多选题 2分
商业银行风险控制／缓释策略应当实现的目标主要有（ ）。
  • A.监测各种可量化的关键风险指标
  • B.满足不同职能部门对于风险状况的多样化需求
  • C.风险控制／缓释策略应与商业银行的整体战略目标保持一致
  • D.所采取的具体控制措施与缓释工具符合成本／收益要求
  • E.通过对风险诱因的分析，能够发现风险管理中存在的问题，并重新完善风险管理程序
3 多选题 2分
商业银行风险监测的具体内容包括（ ）。
  • A.开发风险计量模型
  • B.监测各种风险水平的变化和发展趋势
  • C.随时关注所采取的风险管理／控制措施的实施质量／效果
  • D.报告商业银行所有风险的定性／定量评估结果
  • E.调整高风险授信限额
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