2021年4月，A银行通过反洗钱业务系统监测发现，个人客户李某的账户转出交易大都通过非柜面渠道进行，账户短期交易频繁，累计交易金额较大，明显与其职业收入水平不符，账户资金呈现分散转入，集中转出，集中转...

参考解析: 第1题.
（1）非法集资的定义：未经国务院金融管理部门依法许可或违反国家金融管理规定，以许诺还本付息或者给予其他投资回报等方式，向不特定对象吸收资金的行为。

（2）李某向社会不特定公众公开募集资金，且宣称以认购返租的经营模式，与投资人分享该项目投资收益，实际自2021年初起账户交易情况已呈现一定异常，即：以许诺还本付息或者给予其他投资回报等方式向社会不特定公众吸收资金，构成非法集资。
第2题.
（1）缺乏监管：银行通过反洗钱业务系统检测发现问题，且发现时募集金额超过3200万元，可见银保监会对银行日常业务监管需要进一步加强。

（2）缺乏监管协作，监测碎片化突出：现有多种碎片化监测途径缺乏统筹规划，运动式监测问题突出，连续性明显不足，影响预警效果。

（3）存在“信息孤岛”：各金融机构间的监测系统相对属于内部循环，而非法集资资金流转往往横跨多家机构。

（4）监测预警技术手段有待成熟：资金化大为小，通过众多的关联公司、关联账户拆分转移，资金关系追踪难、认定难。

（5）相关法律制度不完善，如考虑反洗钱法律制度等。
第3题.
（1）总述：金融机构是非法集资监测预警体系的重要一环。

（2）加强金融法治化建设。健全金融机构履行监测职责的法律政策。

（3）完善金融机构监测预警工作机制（比如说“明确工作主体”“明确防控的能力”）。

（4）多措并举，解决数据孤岛，国家层面建立常态化数据交换机制（建立反馈形成机制、信息共享制度、信息反馈回流等）。

（5）加强金融监管与科技的进一步结合，借助科技之手，提高金融监管效率。