2009年11月《二级理财规划师》真题

张先生夫妇现年32岁，计划60岁退休，预计二人能活到88岁。二人想过一个高品质的退休生活，预计退休后每年花费1 2万元。二人没有任何社保。目前已拿出20万元作为养老金的初始启动资金。退休前的投资报酬率为6%，退休后的投资报酬率为3%，请为二人制定退休养老规划方案。

甲公司股票与乙公司股票收益率的概率分布如下所示：

如果曹先生的资产组合一半是甲公司股票，另一般是乙公司股票。请回答：

客户基本资料

闵先生与闵太太现年33岁，闵先生在一家民营企业做技术员，每月税前工资5000元，需支付10%三险一金，闵太太在一家事业单位做会计，每月税前工资4000元，需缴纳15 %的三险一金。二人有一个2岁的儿子小刚. 2008年5月二人首付50万元，采用组合贷款方式购买了房屋一套，购买当月开始还款，其中40万元采用等额本息公积金贷款法，贷款利率4. 38%，60万元采用等额本息商业贷款，贷款利率6. 12%，贷款期限都是30年。

闵先生家庭每月支出1 500元，孩子的营养和生活费每月500元，闵太太每年购买衣物和化妆保养需要花费1万元，闵先生酷爱旅游，平均每年需要花8000元。

闵先生家庭目前有活期存款1 0万元，定期存款20万元。 2007年闵先生在朋友的鼓动下购买了20万元的股票，但在2008年被严重套牢，市值仅余10万元。此外闵太太听银行客户经理的推荐，购买了价值5万元的某股票型基金。夫妇二人没有任何商业养老保险。闵先生家庭的预期回报率为6%。

目前，闵先生想请理财规划师通过理财规划为其解决以下问题：